隨著政府部門對于食品安全的重視程度不斷提升,食品安全的保障措施正在進(jìn)一步到位,這對于民眾來說,將是一個(gè)很好的消息。
7月9日主持召開常務(wù)會(huì)議,部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè),并提出了五個(gè)方面的要求:促進(jìn)保險(xiǎn)與保障緊密銜接,把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱;將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系;通過保險(xiǎn)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級;運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù);深化保險(xiǎn)業(yè)改革開放。
會(huì)議特別強(qiáng)調(diào),要以與公眾利益密切相關(guān)的食品安全問題等為重點(diǎn),開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。我國食品工業(yè)快速發(fā)展,食品安全事件進(jìn)入多發(fā)期。事件發(fā)生后,受害者數(shù)量巨大,容易構(gòu)成社會(huì)不穩(wěn)定因素,食品工業(yè)發(fā)展受到影響,政府形象也受到損害。雖然近年來食品安全監(jiān)管、措施密集出臺,但重大食品安全事件仍時(shí)有發(fā)生。此次會(huì)議的部署意味著食品安全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展將邁入快車道。
保險(xiǎn)機(jī)制具有參與社會(huì)管理的功能,通過“事前防范、事中減損、事后賠償”能有效應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn),緩解潛在矛盾沖突。引入保險(xiǎn)后,有利于保護(hù)消費(fèi)者利益,幫助食品企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也為政府提供風(fēng)險(xiǎn)緩沖機(jī)制。這種制度設(shè)計(jì)為化解食品安全困局提供三個(gè)方面的新思路:
一是事前防范。保險(xiǎn)機(jī)制通過前置性防災(zāi)防損措施降低風(fēng)險(xiǎn),提高食品安全水平,例如,保險(xiǎn)公司會(huì)要求食品餐飲企業(yè)必須滿足添置消毒柜、員工持健康證上崗、食品加工和烹飪設(shè)備管理符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)等諸多條件,才予以承保,這可大大降低食品安全事件發(fā)生概率。
二是過程管控。由于利益攸關(guān),承保保險(xiǎn)公司會(huì)密切關(guān)注食品餐飲企業(yè)日常加工生產(chǎn)情況,定期和不定期評估安全風(fēng)險(xiǎn),排查隱患。保險(xiǎn)公司還可以與農(nóng)業(yè)院校和研究機(jī)構(gòu)的食品安全專家建立合作關(guān)系;同時(shí)建立暗訪調(diào)查隊(duì)伍,防患于未然。
三是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)相當(dāng)于在同等風(fēng)險(xiǎn)程度的機(jī)構(gòu)之間分散風(fēng)險(xiǎn)。事件發(fā)生后保險(xiǎn)公司時(shí)間賠付,也有助于化解矛盾,避免涉事企業(yè)無力償付或宣布破產(chǎn)而導(dǎo)致食品安全事故終由政府埋單。
此外,引入保險(xiǎn)機(jī)制后,還能發(fā)揮保費(fèi)價(jià)格杠桿調(diào)節(jié)作用。保險(xiǎn)公司根據(jù)食品餐飲企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和出險(xiǎn)記錄來確定費(fèi)率的檔次,倒逼企業(yè)主動(dòng)采取措施,防范食品安全事件。
在食品安全領(lǐng)域,引入責(zé)任保險(xiǎn),雖然短期內(nèi)可能增加企業(yè)成本并可能轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者,但長期看,這將有助于降低食品安全事件發(fā)生概率,減少風(fēng)險(xiǎn),總體上有利于增加社會(huì)福利。
近公布的《中華人民共和國食品安全法(修訂草案)》第78條提出,國家鼓勵(lì)建立食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度,支持食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。若修訂草案獲得通過,意味著推廣食品安全責(zé)任保險(xiǎn)有法可依。
如果不強(qiáng)制投保,食品餐飲企業(yè)基于成本考量,投保積極性不高,而保險(xiǎn)業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)需遵循大數(shù)法則,只有少數(shù)幾家企業(yè)投保,會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)高度集中。并且,由于缺乏歷史數(shù)據(jù)積累,國際再保險(xiǎn)公司拒絕為中國食品安全責(zé)任保險(xiǎn)再保,風(fēng)險(xiǎn)無法分散,再加上責(zé)任保險(xiǎn)本身是一項(xiàng)長尾業(yè)務(wù),食品安全事件對人的影響可能會(huì)潛伏數(shù)年,保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任可能會(huì)被無限放大。
即便現(xiàn)階段立法全面“強(qiáng)制”投保責(zé)任險(xiǎn)并不現(xiàn)實(shí),也需要充分發(fā)揮政策引導(dǎo)作用,分級推廣。食品安全事件發(fā)生概率高、一旦出險(xiǎn)社會(huì)影響大、涉事單位或企業(yè)賠付能力差的領(lǐng)域,可通過稅收手段等激勵(lì)企業(yè)投保;而在其他領(lǐng)域則可鼓勵(lì)自愿參加,供需雙方協(xié)商,充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用。
對于食品安全來說,引入保險(xiǎn)機(jī)制并不能包打天下。近年來食品安全事件頻發(fā),也反映出食品監(jiān)管體制并沒有理順。未來要根治食品安全問題,不僅要加大違法犯罪懲處力度,推進(jìn)食品企業(yè)誠信體系建設(shè),更要從上到下理順食品安全監(jiān)管體系。
食品安全責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施,將會(huì)在一定程度上面,可以提高食品企業(yè)的自覺性,在食品安全事故發(fā)生時(shí),也將有助于更快的解決食品安全的問題。